口座内の数百億ドンが失われたが、誰が責任を負うのか？

弁護士や金融専門家によると、権力の乱用や銀行口座からの資産の横領に関する情報がますます一般的になり、銀行システムの安全性と透明性に対する預金者の信頼を揺るがしているという。

これは、取引手順の遵守と取引の管理に関して、顧客と銀行システムの両方に対する警鐘となります。

SBLAW法律事務所会長のグエン・タン・ハ弁護士は、2015年民法第87条の規定によれば、法人は、その代表者が法人に代わって確立し履行した民事上の権利および義務の行使に対して民事上の責任を負わなければならないと強調した。したがって、口座の預金が失われた場合、その損失が顧客の責任によるものではなく、銀行員または銀行外の犯罪者の故意または過失によるものである場合、銀行は顧客に返金する責任を負わなければなりません。

「銀行員が金銭の損失を引き起こす不正行為、通常は『財産窃盗』『財産横領に対する信頼の濫用』『財産横領に対する地位や権力の濫用』の犯罪の兆候を示す行為を犯した場合、銀行員は銀行に対して責任を問われることになる」とハ弁護士は指摘した。

実際、銀行口座のお金が「消える」と、人々は混乱と不安の状態に陥ることが多いのです。

弁護士グエン・タン・ハ氏によると、金銭損失の場合に権利を守るためには、顧客は銀行で完全な証拠と取引文書を収集する必要がある。次に、銀行に連絡して情報を提供し、銀行が状況を確認できるようにします。交渉の過程で合意に達することができない場合、顧客は管轄の人民法院に銀行を訴えて返金を求めることができます。

ANVI法律事務所の所長である弁護士のチュオン・タン・ドゥック氏も同様の見解を示し、金銭の損失の原因を検証し明らかにする必要があるが、このような状況では銀行の責任を見逃すこともできないと述べた。ドゥック氏は、セキュリティプロセスにおいて、顧客からの明示的な認証や同意なしに口座からお金を引き出すことは疑わしいことであり、明確にする必要があると指摘した。

「顧客にとって、取引情報を秘密にしておくことは非常に重要です。銀行員を含む誰にも取引情報を漏らさず、書類に署名する前に取引内容を慎重に確認し、すべての情報が正確かつ合法であることを確認することで、自分自身を守る必要があります」とドゥック氏は強調した。

銀行側としては、銀行は取引プロセスが安全であり、従業員のコンプライアンスを確保するために厳重に監視されていることを保証する必要があると弁護士は明言した。

グエン・タン・ハ弁護士は、銀行の責任についてより明確に述べ、2010年の信用機関法に基づき、銀行は顧客の預金の保全に参加する責任を負わなければならないと述べた。損失が発生した場合、銀行が責任を負います。同氏はまた、銀行は顧客の権利を守るための措置を講じる必要があり、犯罪の兆候を発見した場合は捜査機関に報告する必要があると強調した。

管理面では、ベトナム国家銀行法2010に基づき、国家銀行の検査・監督機関が検査、調査を実施し、銀行による法律違反に対処しなければならない。違反が発見された場合は、法律の規定に従って対処するよう管轄の政府機関に勧告する必要があります。

経済専門家のグエン・トリ・ヒュー博士は記者団に対し、上記のような金銭損失の場合、個々の銀行役員や従業員が責任を負うが、すべてが銀行の敷地内で起こるため、銀行も主要な責任を負わなければならないと述べた。したがって、今回のような不幸な事件を避けるために、銀行は管理、従業員のトレーニング、セキュリティ対策、顧客の保護のための対策を講じる必要があります。

ヒュー氏は、自身の口座からお金を失った被害者でもあるが、情報技術が急速に発展し、ハイテク犯罪が増加していると語った。

「米国とベトナムの金融・銀行業界で数十年の経験を持つ専門家として、私は銀行取引の安全性を確保するためのリスクと対策をよく理解していますが、最近、私の銀行口座の約5億ベトナムドンがいつの間にか『蒸発』していたことを知って驚きました」とヒュー氏は語った。

ヒュー氏は、銀行がシステムを検査した結果、詐欺師がインターネットバンキングを利用し、本人になりすますために個人情報をすべて提供し、銀行に新しいパスワードの発行を依頼したと回答したと述べた。銀行はOTP確認コードを送信しましたが、受信者はヒュー氏ではありませんでした。詐欺師はこの OTP コードを入手した後、銀行口座のパスワードを変更し、すぐにお金を引き出しました。

ヒュー氏が尋ねた質問は、銀行のシステムにセキュリティホールが存在するかどうかです。

銀行の法的責任に関しては、ドクター。ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン事務局長は、金融機関は預金者のために資本を保全する責任があり、期日に元本と利息を全額支払わなければならないと断言した。資産損失につながる事件が発生した場合、銀行職員による資産の横領が発覚した場合、金融機関は即時返済の責任を負わなければなりません。

「銀行職員が顧客との共謀や取引関係なく銀行内の顧客預金の損失を引き起こすいかなる行為も、銀行は必ず元金と利息の全額を返済する責任を負わなければならない」と洪氏は強調した。

同時に、洪氏は、銀行で取引を行う場合、取引プロセスのすべての手順を正確かつ完全に実行し、署名する前に書類や証明書を注意深く確認して理解する必要があることを推奨しています。特に、白紙署名をしたり、銀行職員と関係を持ったり共謀したりしないでください。たとえ家族や親戚であっても、銀行員との個人的な関係を信頼する際には、あまり主観的になりすぎないように注意してください。

以前、VNAは、NTL（ハノイ）の顧客がベトナム海事商業銀行（MSB）の支店に開設した預金口座で580億ベトナムドン以上が失われたと報告した事件について報じた。 2023年10月7日午前10時8分時点のThanh Xuan支店の口座情報/口座残高確認書番号432/CV/MSBによると、Lさんの口座残高は586.5億VNDであったが、2023年10月12日時点では、口座残高は93,640VNDしかなかった。

同様に、VTKOさん（ハノイ）も、MSBに預けていた277億ドンの口座が突然「蒸発」し、46,328ドンしか残らなかったと報告した。

注目すべきは、L さん、O さんの口座明細には、顧客自身が依頼したり行ったりしていない引き出しや振込取引が多数記載されていることです。

この事件について、MSBは、支店の業務を点検し、定期的に職員を評価する過程で、銀行は、一群の顧客（MSBに入社する前から互いに親密な関係にあった）と関わる数名の職員に関する異常な兆候を発見し、当局に積極的に情報を提供して解明を求めたと述べた。この事件はハノイ市警察によって受理され、起訴され、捜査中である。 MSB は、必要な範囲内で当局と積極的に協力してきました。

最近、捜査機関であるハノイ市警察は、MSB銀行（ベトナム海事商業銀行）タンスアン支店長のブイ・ティ・ホアイ・アン氏（1984年生まれ、ハノイ市ロンビエン区在住）を起訴した。

ハノイ市警察のグエン・タン・トゥン副長官は、警察はブイ・ティ・ホアイ・アン容疑者が被害者8人から計3380億ドンを詐取し、財産を横領したと判断したと述べた。現在、警察は被害者に財産を返還するための措置を講じている。初期調査では共犯者はいないと判明しており、引き続き調査と解明を進めている。ハノイ警察はまた、上記事件の被害者に対し、法規制に従って受理・解決されるよう当局に連絡するよう要請した。