フィンテック - 現代世界の金融革命

19 世紀後半、煩雑な手作業による財務プロセスの解決策を常に模索していた人々は、財務を管理できる機械を開発しました。機械は本質的に機械的なものであり、通常は特定のタスク用に設計されていますが、タスクをより効率的かつ迅速に完了できるようにします。たとえば、1879 年に発明された機械式レジスターは、企業の売上の量と価値を記録し、従業員による資金の横領を防止しました。その後、コンピュータの登場により、財務業務は大きな変化を遂げました。

コンピューターは 1 台のマシンで複数のタスクを実行できます。特定のニーズに合わせて取引をカスタマイズできるようにプログラムされています。コンピュータのファイルストレージはコンパクトで、バックアップ目的でコピーを保存することもできます。ネットワーク化されたコンピューターを使用すると、複数の場所からの記録を 1 つの集中場所に保存できます。財務諸表の分析も可能になります。他のソフトウェアは、単純な（または複雑な）Excel スプレッドシートから会計プログラムへと進化し、現在では AI（人工知能）を生み出しています。手動（または機械）による記録管理からコンピューターへの移行により、プロセス全体が自動化されるだけでなく透明性も高まり、異常があればより早く、早い段階で検出できるようになりました。高度なソフトウェアを使用して、詳細な分析を実行し、将来の結果を予測します。

フィンテックの潜在的なメリット

金融サービスを管理するためにコンピューター、サーバー、ネットワークデバイス、スマートフォンなどのテクノロジーを使用することは、Fintech（金融テクノロジー/デジタルファイナンス）と呼ばれるようになりました。これは、FinanceとTechnologyという2つの単語の最初の3文字を組み合わせた英語の略語です。 AI、ブロックチェーン、クラウドコンピューティング、ビッグデータは、フィンテックの「ABCD」（4つの主要領域）と考えられています。モバイルバンキング、投資、借入、暗号通貨などにスマートフォンを使用することは、金融サービスを一般の人々にとってより利用しやすいものにするために設計されたテクノロジーの例です。フィンテック企業には、新興企業と既存の金融機関の両方が含まれるほか、既存の金融会社が提供する金融サービスの置き換えや利用の強化を試みているテクノロジー企業も含まれます。フィンテックは、投資（ソフトウェア上でルールを作成し、リアルタイムで資金を投資するための最善の解決策を見つける）、保険、取引（マイクロ秒単位でのリアルタイム更新により、テクノロジーを使用しなければ不可能だった前例のないレベルの取引が可能になる）、銀行サービス（フィンテックにより、銀行に行かなくても、モバイルバンキングアプリを使用するか、適切なレベルのセキュリティを備えたブラウザを介して多くの銀行取引を行うことができるようになった）、およびリスク管理（予測できない結果を回避するために、取引が限度を超えないようにしきい値を設定する）の自動化に使用されてきました。これらは、金融サービスにテクノロジーを使用することで得られる多くの潜在的な利点のうちのほんの一部です。

フィンテック業界は現在、非常に速いペースで成長しており、主要経済国の GDP に大きく貢献しています。フィンテック企業は、そのサービスの潜在性が有望だと判断された場合、投資家からより多くの支持を得られます。フィンテックは現代世界の金融革命です。これは、Fintech サービスによって導入される現代的な方法に徐々に置き換えられつつある従来の金融サービスと競合します。フィンテック サービスによりリアルタイム データが可能になり、さらに金融サービスのリアルタイム提供が可能になり、処理速度が速まり、一般的にビジネスに良い影響を与えます。

フィンテックの「アキレス腱」

しかし、金融サービス用のコンピュータの登場により、金融サービス自体に「アキレス腱」が生まれました。ウイルスは、私たちのほとんどが直面する最も一般的な問題（金融業務の妨害と混乱）です。これらは、データ アーカイブを削除したり、システム全体 (コンピューター/サーバー) の動作を停止させたりする傾向があります。初期のコンピュータのハードウェア、特にすべてのデータを保存するハードドライブは信頼性があまり高くありませんでした。したがって、ハード ドライブに障害が発生すると、通常はデータが失われます。もちろん、データの損失を防ぐためにデータのバックアップが重要となり、専用のハードウェアが誕生しました。ウイルス対策ソフトウェアはシステムをウイルスから救うために登場しました。データの複数のコピーにより、コンピューターが故障しても作業が中断されなくなります。スマートフォンの普及に伴い、紙幣や硬貨の代わりに電子マネーでお金を持ち運べるようになりました。金融取引がより簡単に、より速く、より便利になります。

これに伴い、データのコピーや送信が容易になったため、データ盗難も発生しました。金融詐欺から保護するためにデータプライバシー法が導入されました。クレジットカードは支出をより簡単に、より柔軟にしてくれますが、それは同時にデータ盗難の主な標的でもあることを意味します。その結果、企業は金銭盗難を防ぐためにカード（またはトークン）にさらに多くのセキュリティ対策を組み込むようになりました。 ATM もデータ盗難のもう一つの原因です。銀行は長年にわたり、消費者にとって使いにくくすることなく、システムの安全性を高めるためにシステムを強化してきました。 「金融力」が一般大衆の手中にあるという事実は、一般大衆がソーシャルエンジニアリングのより容易な標的となり、金融窃盗のより大きな標的となっていることも意味します。したがって、公教育はそのような詐欺から身を守るための重要な手段となります。

テクノロジーに関連するリスク、特にブロックチェーンなどのテクノロジーが市場に新しく登場した場合や適切にテストされている場合、これはまだ研究開発中のテクノロジーであり、このテクノロジーがフィンテック市場にどのようなメリットをもたらすかを理解するために多大な努力が払われています。現在、ブロックチェーン技術は、気候変動を抑制する取り組みと相容れない電力消費など、いくつかの損害を引き起こしています。ブロックチェーンでは盗難や価格の投機も数多く発生していますが、この技術（または他の技術）がさらに成熟するにつれて、大幅に改善されたバージョンが登場する可能性があります。

現代金融の必然的な傾向

政府は、フィンテック企業の運営、開発、革新を統制するための指令やガイドラインを発行するフィンテックサービスプロバイダー向けの規制機関を設立しています。近年フィンテック分野が急速に成長しているため、政府は金融の安定を維持し、イノベーションを促進し、消費者の利益を保護するために、いくつかの規制枠組みを導入しています。これらのフレームワークは、新しいフィンテックに関連する新たなリスクと課題に対処しながら、フィンテック サービスのための単一市場を創出することを目的としています。

フィンテック企業が直面している課題にもかかわらず、フィンテックは今後も存在し続け、近い将来に非常に必要とされるサービスを提供し続けるでしょう。従来の金融サービスと並んで、フィンテックサービスは金融サービスに欠かせない要素となっています。フィンテック技術は、消費者に金融サービスを提供することで私たちの生活をより便利にし、複数の情報源から得られるより多くの情報に基づいて、より情報に基づいた意思決定を行えるようにしました。銀行は、顧客に合わせたソリューションを提供できる機会があり、従来のサービスに比べてコスト削減に役立つテクノロジーのおかげで、はるかに優れたサービスを提供できるため、この恩恵を受けています。電子商取引/オンラインショッピングにより、地理的な場所に関係なく、売り手と買い手の距離が縮まりました。 AI は金融サービスに関する詳細な分析を提供し、ビッグデータを使用してより適切な意思決定を行うのに役立ちます。金融サービスに関連する体験をさらに向上させるには、既存のサービスを改善し、新しいより高度なテクノロジーを生み出すためのさらなる研究開発が必要です。先端技術を活用した金融サービスの利便性と安全性を両立させるには、適切な枠組みが必要です。