88億ドンを超える不良債権事件：顧客はクレジットカードを使用する際に明確に理解する必要がある

トラン・アン・ヴィさん（ハノイ）は、多くの銀行のクレジットカードを利用している顧客です。彼女は、利用者向けの優遇金利や45日間の無利息期間など、多くの利点があるため、長い間クレジットカードを定期的に使用してきたと言います。しかし、エクシムバンクでの事件で彼女は驚いて、サービスを提供しているすべての銀行に電話して、自分が使用しているすべてのカードを確認する必要がありました。

「私はさまざまな目的でかなりの数のカードを使用しており、通常は期日通りに支払います。しかし、多くのカードを使用しているため、支払いを忘れて、今回の問題となっているケースのように「利息に利息」が加算されるのではないかと心配しており、非常に「緊張している」とトラン・アン・ヴィさんは語った。

ヴィさんとは違い、レ・カック・クイさん（タンホア省）はクレジットカードは使っていないが、クアンニン省での事件について読んだ後、どこかで銀行カードを開設するために自分の情報が盗まれていないか確認しなければならなかったと語った。

ハノイのNTTさんは、銀行でクレジットカードを使っていて、毎月支払い期限が来たら必ず全額返済していると話してくれました。しかしある月、彼女は2億ドンを超える負債のうち1000万ドンの支払いを10日近く遅らせてしまった。そしてその月、彼女は約900万ドンの罰金を支払わなければなりませんでした。

専門家のグエン・トリ・ヒュー氏は、長期間にわたって借金を返済していない顧客に対して銀行が現在のような巨額の借金額を提示できるのは、複利や延滞利息を含む銀行の計算方法によるものかもしれないと分析した。ペナルティ金利は最大 150% と非常に高くなることが多く、顧客の当初の負債が大幅に増加する原因となります。

専門家のNguyen Tri Hieu氏によると、クレジットカードを安全に使用するには、カード所有者が使用上の指示をすべて理解する必要があります。パスワードを設定し、秘密にしておきます。利息を避けるために期限通りに支払いましょう。何かを購入するときに考慮すべき最も重要なことは、それを返済できるかどうかです。通常、銀行は月々の負債を個人の収入で割ったものを使います。最も安全な比率は50%です。この比率が高いほど、リスクは大きくなります。

クレジットカードは、最初に使って後で支払うという、銀行が顧客に提供する金融ソリューションの 1 つです。最大利用額は、付与されたクレジットカードの限度額内となります。カード所有者は平均 45 ～ 55 日間の無利息期間を享受できます。無利息期間の終了後は、毎月 (各明細期間に相当) 最低残高を支払うか、全額を支払うかを選択できます。

したがって、カード所有者が最低残高（明細期間中に顧客が支払った合計金額の約 5%）を支払うことを選択した場合、延滞金は発生しません。ただし、残りの債務には最大年率 20 ～ 40% (銀行によって異なります) の利息が課され、次の支払い期間に加算されます。

カード所有者が銀行から通知された明細期間内に最低残高を支払わなかった場合、未払い残高全体と延滞料金に基づいて利息が請求されます。

クレジットカードの長期延滞の場合、発生額は以下のように把握できます。当該期間の元利金は、直前の期間の元利金に基づいて計算されます（元金残高に基づくものではありません）。上記の金利に加えて、クレジットカードを使用する場合、顧客は現金を引き出す際のクレジットカード金利など、他の多くの種類の金利を支払う必要がある場合もあります。 ATMで現金引き出し機能を使用する場合、各銀行の規定に応じて、引き出した金額に対して3〜5％の手数料が請求されます。

同時に、クレジットカードの支払いが遅れると、顧客は不良債権グループに移行し、国立信用情報センター（CIC）システムに保存されている顧客の信用履歴に影響を及ぼし、顧客がすべての銀行の融資サービスを受けることが困難になります。

専門家によれば、顧客は銀行から借り入れをしたことがあるかどうかに関わらず、CICのウェブサイトで無料で自分の信用情報を調べることができるという。

さらに、顧客は銀行や金融会社との取引中に直接確認することもできます。顧客はここでスタッフに信用情報の確認を依頼することもできます（通常は有料）。この場合、顧客は身分証明書の表面と裏面の両方を信用機関に提供する必要があります。

最近、多くの銀行が、銀行員になりすまして顧客に近づき、オンラインでクレジットカードを開設・使用するよう勧誘する詐欺行為について継続的に警告を発しています...

被害者は、ソーシャルネットワークを通じて友達を作り、偽の銀行 Web サイトに誘導するリンクや QR コードを含むカードアクティビティに関連するプロモーション情報を送信するという手法を使用することがよくあります。同時に、お客様には身分証明書、国民IDカード、クレジットカードの両面写真、セキュリティコードなどの個人情報を入力するよう求められます。上記の情報を提供した後、詐欺師は顧客のクレジットカードからお金を盗みます。

そのため、商業銀行は、ユーザーがカードを他人に貸したり、携帯電話やその他のデバイスにカード情報を保存したりしないように推奨しています。悪意のある人物に利用されて財産を盗まれるのを避けるため、ソーシャルネットワーク上でカード情報を共有しないでください。不明なソースからのアプリケーション、特にデバイス上のデータにアクセスするアプリケーションをインストールしないでください。報酬やプロモーションの受け取り、資金の借入などを目的として、他人が指定した口座や電話番号に送金や入金を行わないでください。