社会住宅開発 - 最終記事: 人々の資本のボトルネックを取り除く

法的問題、行政手続き、社会住宅供給などが確認されています。しかし、公営住宅の開発を促進するには、住宅購入者自身のボトルネックを見つけ、低所得者向けの優遇融資へのアクセスを増やすことが銀行にとって問題となっている。

銀行の利息を支払うプレッシャーを軽減する

需要があるときのみ供給があります。公営住宅を購入する必要性がこの市場の発展を推進する主な要因です。実際、本当に住宅を必要としており、公営住宅を購入する条件を満たしている人の多くは、収入が少ないために住宅を所有することが困難になっています。

一方、国立銀行は120兆ドンの融資パッケージの金利を2度引き下げたが、2024年上半期に適用される金利は、5年以内に住宅を購入する人に適用される年率7.5％のままである。

ハナム省の労働者であるチュー・ヴァン・クアンさんは、現在の銀行融資金利では公営住宅を購入するのは容易ではないと語った。

社会住宅の最低価格は現在、1平方メートルあたり約2,000万ドンです。したがって、50m2のアパートの価格は約10億VNDになります。銀行から最大許容限度額に従って年利 7.5% で 7 億～ 8 億 VND を借り入れた場合、支払う利息は年間 5,200 万～ 6,000 万 VND、つまり月額 440 万～ 500 万 VND になります。

「夫婦の合計収入は月1200万～1400万ドンしかないので、元金の支払いは言うまでもなく、銀行の利息を支払うだけでも大きなストレスになります」とクアンさんは語った。

さらに、クアンさんは、わずか5年間の優遇期間が終了した後は、ローンの金利が市場に応じて変動し、自分や妻のような低所得者にとって借金の返済が困難になるのではないかとも懸念している。

ベトナム商工銀行（VietinBank）のド・タン・ソン副総裁は金利について議論し、120兆ベトナムドンの融資パッケージは国家予算からの支援なしに銀行の商業資本源から調達された融資パッケージであると分析した。このうち、貸出金利を確認するための基準は、4つの国有商業銀行の平均商業貸出金利です。

そのため、住宅購入者、社会住宅や労働者住宅を建設する企業、古いアパートを改築する企業にとってより適切な実質金利を得るために、孫氏は政府が社会住宅開発のための優遇資本源である社会住宅開発基金の設立を検討することを提案した。

「この優遇資金源に基づき、貸出金利は市場の通常の商業貸出金利よりも低いと考えられる。さまざまな資金源から資金を動員する必要があり、予算資本が重要な役割を果たす」とヴィエティンバンクの代表者は述べた。

一方、ベトナム技術商業銀行（テクコムバンク）のホー・フン・アン取締役会長は、社会政策銀行と同様に5年間で年4.8％の固定金利で約30兆VNDの融資パッケージを提案した。国立銀行に信用枠組み、金利政策の補償およびリスクの見直しを許可するよう提案する。

優遇期間に関して、ベトナム農業農村開発銀行（アグリバンク）のフン・ティ・ビン副総裁は、5年間の優遇措置の後、銀行はこのグループに適切かつ有利な変動金利を適用すると明言した。

支払いのスピードアップ

国家銀行によれば、社会住宅、労働者住宅、アパートの改修および再建プロジェクト向け融資の信用パッケージに、ティエンフォン商業銀行（TPBank）が5兆ドンで追加された。したがって、パッケージの総額は現在125兆VNDです。このプロジェクトには、ベトナム農業農村開発銀行（アグリバンク）、ベトナム対外貿易銀行（ベトコムバンク）、ベトナム投資開発銀行（BIDV）、ベトナム工商銀行（ビエティンバンク）の国営商業銀行4行が、1行当たり30兆ベトナムドンを投じて参加した。

現在までに、商業銀行は総額7兆ドンの15件のプロジェクトに融資することを約束している。そのうち、7つの地域で8つの社会住宅プロジェクトが約6,400億ドンの資本で支出され、住宅購入者に支払われた金額は60億ドンです。

最高支払額はBIDVによるもので、フート省、タインホア省、ビンズオン省の3つのプロジェクト投資家に対して957億ドンを支払った。ベトコムバンクは21件のプロジェクトにアプローチし、1社の顧客と信用契約を締結しており、信用規模は約5,000億VNDである。 2024年6月末までに未払い債務は約500億VNDに達し、2024年末までに9000億VNDになると予想されています。

ヴィエティンバンクは、アンザン省のプロジェクト投資家に1286億ドン、プロジェクトの住宅購入者に4億ドンを支払った。アグリバンクは、バクニン、クアンニン、キエンザンの4つのプロジェクト投資家に4,000億ドン以上を支払い、2つのプロジェクトの住宅購入者に57億ドンを支払った。 TPBank は数多くのプロジェクトにも参加しており、市内で 1 件のプロジェクトに資金を支出しました。ホーチミン市は、総債務約7,000億ドンのうち、当初未払い債務が約1,700億ドンとなっている。

困難を取り除き社会住宅開発を促進するための最近の会議で、ベトナム国家銀行総裁は、120兆ドンのプログラムに貸し出す資金は国民から集めた資金であり、国民から集めた資金であるため、銀行は依然として利息を支払わなければならないと述べた。 3～5年間の優遇金利は、予算ではなく信用機関の財源です。

「したがって、このインセンティブを実施するには、銀行もバランスを取らなければなりません。将来、他の銀行が参加できるのであれば、私たちも歓迎します」とホン氏は語った。

総裁は、国立銀行が引き続き信用機関に対し、このパッケージを積極的に実施するよう指示することを確認した。引き続き金利の引き下げを求める。テクコムバンクの提案する30兆ドン規模のパッケージについて、国立銀行の機能部門を銀行と直接連携するよう割り当てる。問題があれば、首相に報告し助言することになる...

しかし、グエン・ティ・ホン氏は、人々の流動性や金利は時間の経過や市場の変動によって変化するため、銀行は3～5年間の支援金利を提供することを想定しており、融資期間は信用機関と借り手との合意に応じて10年、20年、または30年になることもあると強調した。